이런 보험 회사 알고 계셨나요?

회사 소개 : AXA (악사)

• 1817년 프랑스에 설립 (206주년) 된 생명보험, 손해보험, 자산운용 및 금융 업무 전문 그룹
• 악사의 국제적 위상

- 64객국에 1억8백만명의 고객
- 전 세계 총 직원 수 153,000명
- 매출 164조원 (삼성전자 30조원)
- 자산 관리금액 1,100조원 (KOSPI 1,958조)
- 500대 기업 34위 (삼성생명 467위), 전 세계 보험사 중 2위
- BRAND VALUE 48위
- AM BEST 선정 최우수 보험사

• 악사의 신용도 

신용평가사	등급
Standard & Poor's	AA-
Moody's	Aa3
Fitch	AA-

AXA상품 배경 및 위치

현금저축 Focus on CASH ENDOWMENT	생명보장 Focus in LIFE PROTECTION	축적 Focus on ACCUMULATION
Fortune Goal Saver	Fortune Guard / Fortune Protector	Wealth Advance

리스크 / 수익피라미드

 

플랜 구조 

증액배당 보너스	보험료 납입기간 : 5년/10년	탄력적인 관리 - 현금인출 기능 - 보험료 감액 - 증서대출
특별배당 보너스	Weahth Advance Savings Plan II
보장된 현금가치	자산축적	보장성 - 사망보험금 - 추가특약

최고의 옵션 기능

피보험자 변경 옵션	사망보험금 옵션 I	사망보험금 옵션 II
가입 1년 경과 후 신청가능 교체된 피보험자 기준 100까지 계약 기간 여장 3번까지 교체 가능 피보험자의 자녀(만 18세 이하) 또는 배우자(만 60세 미만)만 교체 가능 피보험자 교체시 증서 가치에 영향 없음	피보험자 사망시 계약이 4년이상 지속, 나이가 60세 이하일 경우 30% 사망보험금 추가 지급 3년차 사망시 납입금액 + 발생한 비보장 금액 지급 피보험자당 총 연납보험료(이미 발행된 증권 및 현재 진행 중인 모든 계약)가 20만불 초과인경우, 건강 심사를 포함한 표준심사 적용	유연한 유산분배 수익자가 확정 수익을 받을 수 있도록 보장 경쟁력 있는 이자 지급과 일단 실행되면 이자율은 고정

자산분배 - 다양한 종류의 투자를 커버

자산	자산 분배
국채 및 회사채	30% - 100%
성장 자산	0% - 70% (홍콩 및 신흥국 주식)
채권구성	성장 자산 구성
1. 선진국 시장 국채 2. 선진국 시장 투자 등급 사채 3. 신흥 시장 투자등급 채권  4. 고수익채권	1. 상장된 주식 및 다음의 주식도 포함될 수 있음 2. 비상장 주식 3. 부동산 4. 헷지펀드

미국 국채	미국 사채	신흥시장 / 고수익 채권	홍콩 및 신흥시장 주식
0%	~15%	~15%	70%
(30%~100%)			(0%~70%)

 

AXA 투자 능력

특별한 투자 기법 - 스무딩 기법(Smoothing)

스무딩이란 무엇인가?

- 스무딩이란 총투자 수익의 단기 변동성으로 부터 배당금으로 보호하는 것을 말한다. 만일 스무딩이라는 프로세스가 없다면 AXA의 퍼포먼스에 따라 배당금의 변동성 빈도가 높아 매일 상승 또는 하락할 것이다. 이는 자산 가격과 자산 할당이 계속해서 변동하는 자연적 요소 때문이다. 

- 단기 변동성을 저지하고 배당금을 안정적이게 유지할 수 있는 방법은 자산할당의 변동시 보너스를 조절하기 보다, 보너스룰 유지 또는 최소한의 변액을 톻해 보험 가치 변동성을 최소화 시키는 것이다.

스무딩기법의 예시

자산 분배 방식

1. 데이터분석	2. 주식 선택	3. 포트폴리오 구성	4. 손익분배
90%			10%
고객에게 환원			AXA